自从余额宝现世以来，就替代了银行的活期储蓄，成为了我们生活费和零花钱的好去处。它的本质是货币基金，开始只有一款基金产品——天弘余额宝货币基金。随着规模的不断扩大，现在的基金产品多达二三十种。

选择多了是好事儿。因为可以在持有的基金产品收益率下降时，将之调换为收益率更高的品种。那该如何更换自己的基金产品呢？

一、更换流程

余额宝更换基金产品的流程如下：

01打开支付宝后，余额宝的进入途径有两种。

第一种途径：点击支付宝的主界面“余额宝”图标；

第二种途径：点击右下角“我的”→余额宝。

02进入余额宝界面后，点击“总金额”旁边的“＞”符号；

03进入后，点击“基金详情”；

04在基金详情的右下方有四个灰色字“更换产品”，点击进入；

05进入后，点击“选择更换产品”一栏最右方的“＞”。

之后就会弹出来很多基金产品，选择收益率最高的一款就好。

06选择好想更换的基金产品后，点击“确认更换”。

经过上述操作，就完成了余额宝基金产品的更换。

二、余额宝的实质

在余额宝里，看着有很多种基金产品可供选择，但它们都是“货币基金”——投资于货币市场工具的基金。

因为货币基金的投资品种是银行定期、国债、商业票据等，而这些品种的风险都很低，所以余额宝的风险也很低。

与之相对应的是收益也低，但它有一个很大的优点：流动性非常高。这点非常类似于银行活期存款，所以货币基金又有“准储蓄”之称。

三、余额宝的收益计算

在余额宝界面，我们可以看到三种收益计算方式“7日年化收益率”、“30日年化收益率”和“每万份收益”。

它们都是什么意思？又是如何计算的呢？

“7日年化收益率”和“30日年化收益率”都是年化收益率的一种。

“七日年化收益率”是用近七天的平均收益除以本金，然后再乘以365，所得出的一种年化收益率。

比如一万元放余额宝里，最近七天的收益总共是3.5元，那这几天的平均收益=3.5/7=0.5元。

七日年化收益率=0.5/10000*365*100%=1.825%。

“30日年化收益率”与七日年化收益率的计算一模一样，只不过用的是30天的平均收益。

还有一个收益计算方式是“每万份收益”。

它的全称是“每万份基金单位收益”，指的是一万份基金每天的收益是多少。

因为货币基金的每份单位净值固定为1元，所以也可以说“一万元每天的收益是多少”。

比如说小明在余额宝里放了10万元，每天的收益是5元，那么每万份收益=5/10=0.5元。

结语

现在的余额宝就仅仅只是生活费和零花钱的好去处，并不能作为大笔闲钱的安家之所。不是因为安全性，它的安全感还是很足的，而是因为收益率太低。有大笔闲钱，还是选择其它理财手段为妙。